梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）| 早期リタイア

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ゴールデンウィーク早期リタイア考（その5）自分の早期リタイア計画

長々と続けてきた「ゴールデンウィーク早期リタイア考」シリーズですが、今日が最終回です。
最後は、自分の早期リタイア計画について書きます。
今まで、雑誌取材などでは小出しに話したことはあるのですが、ちゃんとブログに書くのは初めてかもしれません。

プロフィールにも書いてあるとおり、僕の投資の目的は早期リタイアです。
インデックスファンド・ETFを中心にした国際分散ポートフォリオに、毎月の積立投資（参考記事）と年1～2回の臨時投資を行ないます。
現在は、株式比率85％以上のアセットアロケーション（参考記事）ですが、運用後半では、株式比率を下げていき最終的には30～35％程度にする予定です。かわりに国内外の債券の比率を上げていきます。
個人年金は、今後よいものが出てきたら、資産の一部で利用するかもしれません。

毎月の積立金額、臨時投資の金額は、伏せさせていただきます。ゴメンナサイ。
目標金額も、本当は伏せさせていただきたいのですが、「1億○千万円」とさせてください。
目標時期は、「60歳より1年でも2年でも早く」と考えています。

基本的には、このような運用で早期リタイアを目指しています。

ゴールデンウィーク早期リタイア考（その4）早期リタイア実践者たちに学ぶ

前回までの記事（その2・その3）で、早期リタイアに関連する書籍を紹介させていただきましたが、次はどうしても、実際に早期リタイアされた先輩の「生の声」が聞きたくなります。

しかし、リアルではもちろん、ネットでも早期リタイア実践者はなかなか見つかりません。
ネットで早期リタイアと検索すると、関連ページが出てくることは出てくるのですが、情報商材の販売ページだったり、本当かどうか疑わしいページだったり、どうも信頼できないものが多いような気がします。
なので、運良く信頼できるものが見つかると、できる限りコミュニケーションを取って勉強させていただくようにしています。

まず、リアルでは、友人のW君が早期リタイア実践者でした。
（訳あって現在はまた働きはじめたようですが）
ネットでは、相互リンクブログ「フランクの～早期退職～ビフォー・アフター」のフランクさんが早期リタイア実践者、「PALCOMの海外投資塾」のPALCOMさんが2008年中のセミリタイアを宣言されています。
また、コメント常連さんのWerder Bremenさんが早期リタイア実践者でいらっしゃいます。
あと、意外なところで、TFMのラジオ番組「Suntory Saturday Wating Bar "AVANTI"」の昔の放送でアーリー・リタイア特集があり、細川元首相の体験談などを、たまに振り返って読んでます。

早期リタイア実践者（経験者）の皆さんの、当時のリタイア実現方法を、公開されている貴重な記事やコメントを参考に、水瀬の独断と偏見で勝手に分析させていただきました。
それではどうぞ。
（公開記事等をもとにして書いておりますが、間違いや失礼がありましたらご連絡ください。すぐに対処いたします）

ゴールデンウィーク早期リタイア考（その3）リタイアの先輩、女性に学ぶ

突然ですが、男性は女性よりもはやく死にます。

世界保健機関（WHO）の世界保健報告2006年度版によると、日本人の平均寿命は、男性79歳、女性86歳（ちなみに世界一！）と女性のほうが7歳も長生きです。
うちも、僕より相方のほうがきっと長生きすることでしょう。
ゆえに、「リタイア生活」が長いのは男性よりも女性であると言えます。

ということは、女性向けの本になにか早期リタイアの鍵が隠されているのではないか？
なんて安易な発想から、女性向けの生き方に関する本を、ゴールデンウィークにまとめて乱読してみました。
以降、読んだ本のなかで、「早期リタイア的観点」からヒントがあると思われた本について、コメントを書いておきたいと思います。
（なお、今回はかなりの長文です。申し訳ありません）

女ひとり、お金に困らない生き方―ひとりだからこそ、お金を味方にする!

山本節子（著）

発売日：2007-12

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この本は、シングル女性のお金の悩みに、ファイナンシャルプランナー（FP）である筆者が一問一答形式で答えていくという内容です。

のっけから、シングル女性からの「ひとりの老後（55歳で退職）に向けていくらためておけばいいですか？」という早期リタイアに関する問答から始まります。
このケースでは、相談者は48歳ひとり暮らし、税込年収700万円、1ヶ月の支出30万円、貯蓄額300万円、住まい自宅マンション、ローン残高600万円という家計条件でした。
老後の収入と支出をシミュレーションした結果、筆者の回答は、「生活費を1割絞れば55歳で退職できる」でした。

退職金、厚生年金、企業年金等詳しい計算は本書をご覧いただきたいと思いますが、シングル女性の早期リタイアの相談にFPが答える時代になったという現実と、早期リタイア可能という回答に、パンチ一発もらった気分です。

それから、「住宅を買うべきか、賃貸生活を続けるかで悩んでいます」という住宅問題に対しては、「金銭的な損得だけなら購入した方がトク」と回答されています。
これには「おや？」と思いました。インデックス投資家におなじみの橘玲氏や山崎元氏の著作では、賃貸のほうに軍配が上がることが多いからです。
これは、計算が長寿の女性を前提に導き出されているからだと思われます。女性は、賃貸と持ち家の損益分岐点後の人生が長いのです。いいなぁ、女の人は（笑）。

うちの場合、シングルではなくいちおう夫婦なので、僕が死んだ後も相方はどこかに住まなくてはいけません。そう考えると、今は早期リタイア後も賃貸派の僕ですが、中古マンション購入等も検討に入れる必要があるかもしれないなと気付きをもらいました。

ゴールデンウィーク早期リタイア考（その2）地に足の着いた早期リタイア本

早期リタイア、アーリーリタイア、ハッピーリタイア、セミリタイア……本屋に行くと魅力的なタイトルが付いた本がたくさん売られています。

ひととおり目を通すようにしているのですが、株で○億円大儲けとか、不動産投資で月○百万円とか、情報起業でセミリタイアとか、どれも儲ける部分に主眼が置かれていて、かつ、どこか現実離れした成功本だったりして、個人的にしっくり来ないものが多いです。

僕が探しているのは、もっと地に足の着いた、リアリティがある考え方やノウハウが書かれたリタイア本です。例えば、先日ご紹介した「人生後半戦のポートフォリオ」（水木楊著）がそうであったように。
今回は、僕が今まで読んできたなかでいちばん参考になった早期リタイア本をご紹介します。

働かないって、ワクワクしない?

ヴォイス

アーニー・J. ゼリンスキー（著）Ernie J. Zelinski（原著）三橋由希子（翻訳）

発売日：2003-09-01

おすすめ度：

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もう何回読み返したか分かりません。
タイトルと表紙はお気楽な感じに見えますが、中身は非常に真面目な人生訓です。
筆者は、別に怠惰になることをすすめているのではなく、「自由な時間」の使い方を見直そう、より多くのお金を稼ぐことより自分のために時間を使おう、とすすめています。

ゴールデンウィーク早期リタイア考（その1）リタイア修行と目指す生活

ゴールデンウィークは、運良く長めの休みが取れています。
しかしながら、何をしているかといえば、主夫やってます（笑）

朝食と昼食を兼ねたブランチを適当に済ませて、午後から出かけて、諸手続き（通販の返品やら電話の修理やら）を処理してきました。
夕方には、タイムサービスの商店街に行き、晩飯の買出しです。
最近は、豆腐など大豆製品が高い。おのれ、コモディティファンドのせいか！（笑）
商店街の激安野菜とわずかな豚コマで、なんとか旨いもん作って、生き長らえてやるわ。
暦どおりに働いている相方が帰ってくる前に作っておこうっと。

主夫業と節制した生活は、来るべき早期リタイア生活のための、ちょっとした「修行」みたいなもんですね。
早期リタイアというと、「南の島でリッチでゴージャスな豪遊生活」みたいなイメージがありますが、僕が目指しているのはそういう夢物語ではなく、もっと地に足がついた（泥くさい）リタイア生活です。

どんな生活かというと…

「人生後半戦のポートフォリオ」（水木楊著）に納得

「人生後半戦のポートフォリオ」（水木楊著）を読みました。
投資ではなく、早期リタイアに向けて参考になった本としてご紹介します。

人生後半戦のポートフォリオ「時間貧乏」からの脱出 (文春新書)

文藝春秋

水木楊（著）

発売日：2004-01-21

おすすめ度：

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この本でいう「ポートフォリオ」とは、金融資産のポートフォリオのことではなく、時間・カネ・モノのポートフォリオのことです。
筆者は、斬新かつ具体的な計算方法を用いて、時間を、カネとモノと比較してみせます。
そして、そのバランスを取ることをすすめています。

「あなたは生活を築こうとして失っている」という言葉のとおり、筆者は、時間を軽視していて時間貧乏になっている人が多いと指摘しています。
そこで、時間を大切にするために、以下の時間戦略を提唱しています。

時間戦略A　モノはできるだけ持たない
時間戦略B　「ながら」の勧め
時間戦略C　自分時間のコストを減らす
時間戦略D　他人時間を減らす
時間戦略E　他人時間の中に自分時間を作る

具体的な戦略内容は本を読んでいただいたほうが良いと思いますので控えますが、なるほどなぁと納得できる内容でした。

死ぬ前に「もっと仕事をすればよかった」という人はいない

本日の日経一面のコラム「働くニホン」にあった一文に目をひかれました。

某ベンチャー企業の副社長（31）が、米ハーバード大ビジネス・スクール留学中に、最新の経営手法と共にたたき込まれた教えだそうです。

死の床にある経営者たちに人生を振り返ってもらった。すると「もっと仕事をすればよかった」という人はいない。誰もが「家族や自分のために時間を使いたかった」と話す――。どんなに成功しても、自分なりの「働く意味」を見出せなければ幸せになれない。

また、コラムでは、経済学者ケインズのこんな言葉も紹介されていました。

生きるために働く必要がなくなった時、人は人生の目的を真剣に考えなければならなくなる

ビジネス・スクールの教授や経済学者が、「働く意味」「人生の目的」を語っていることが、とても興味深いです。

早期リタイア実践者Ｗ君の壮大な計画（その2）

前回の記事、「早期リタイア実践者Ｗ君の壮大な計画（その1）」の続きです。

Ｗ君「日本全国行脚する」
ぼく「あ、あんぎゃ！？」

※あんぎゃ【行脚】
ある目的で諸地方を巡り歩くこと。（大辞林より）

Ｗ君「そう。全国を巡りながら、夢の実現に最適な場所を探す」
ぼく「移住か。おれもリタイア後の移住地を探したりしてるけど…」
Ｗ君「実際に行って、暮らしてみないと分からないだろう」
ぼく「まあね」
Ｗ君「日本白地図で、行った県を赤く塗りつぶしていく。信長の野望みたいでいいだろ？（笑）」

※信長の野望
1983年に発売された戦国時代歴史シミュレーションゲームの名作。（詳しくはwiki参照）

Ｈちゃん「いいね～！瀬戸内海の静かな島とかいいよ」
Ｗ君「おお、いいね！住んでみてー！！」

失うものを持たない男の行動力はすごい。
話をしていると何だか楽しくなってきます。

早期リタイア実践者Ｗ君の壮大な計画（その1）

僕の友人Ｗ君。
彼は株で生活している早期リタイア実践者です。
早期リタイアを目指す僕にとって、彼は会う度にサプライズを与えてくれる、とても面白いやつです。
過去にも、何度かブログ記事に登場いただいています。
※参考記事　過去のＷ君伝説（多すぎて記事名を書けません…）
１・２・３・４・５・６・７・８・９・１０・１１

その日、僕は午後から休日出勤で、ダラダラ働いてました。
仕事が終わりかけた頃、わざわざ職場まで出てきて、そのまま帰るのは何だかもったいない気がしてきたので、数ヶ月ぶりにＷ君のケータイに電話をしてみました。

ぼく「いよう、久しぶり」
Ｗ君「おう、久しぶり。どうした？」
ぼく「今から飲もうぜ」
Ｗ君「いいよ。どこにする？」

さすがは早期リタイア組です。レスポンスがいい（笑）
新橋の安居酒屋で集合しました。
飲んだくれ友達のＨちゃんも遅れて到着しました。ちなみに、Ｈちゃんは、某新興企業IR担当の仕事を辞め、現在、転職活動中です。
期せずして、無職ふたりに囲まれる水瀬。
これは楽しそうです。

早期リタイアと年賀状

そろそろ今年も残すところあと１ヶ月ですね。
この時期の僕の苦手なもののひとつ。それが年賀状です。

学生の頃は、毎年それなりに年賀状を出していたのですが、社会に出てからは、よくないことと分かりつつも、毎年、くれた人に返すだけ。それも、コンビニで買ったイラスト付き年賀状に、宛先を書いて送るだけでした。
もともと面倒くさがりな性格なのに加えて、ここ数年は、このネットコミュニケーション全盛の時代に、郵便はがきなんて非効率だろうなどと考えていました。

そんな年賀状ですが、考えを改め、今年から再開することにしました。
いったい、どういう風の吹き回しでしょうか…？

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プロフィール

水瀬ケンイチ（みなせけんいち）

Author:水瀬ケンイチ（みなせけんいち）
三十路の下町個人投資家。妻１子なしの共稼ぎです。今はしがない会社勤めですが、投資で早期リタイアを企んでます。
投資スタイルは、インデックスファンド・ETFを中心にした国際分散投資。ほったらかしで楽ちんです。
ブログタイトルは、インデックス投資のバイブルで僕の愛読書、
「ウォール街のランダム・ウォーカー」からいただきました。

メディア掲載履歴

 BIG tomorrow (ビッグ・トゥモロウ) 2008年07月号(2008/5)
YAHOO ! Internet Guide (ヤフー・インターネット・ガイド) 2008年 05月号(2008/3)
\en SPA (エンスパ)'08春号(2008/3)
日経マネー 2008年 04月号(2008/2)
ベスト投資信託ガイド 2008年版(2008/2)
日経トレンディ2008年02月号(2008/1)
日経金融新聞2007年12月19日（2007/12）
日経マネー2007年12月号(2007/10)
だまされない!投資信託の選び方(2007/9)
ダイヤモンドZAi (ザイ) 2007年11月号(2007/9)
日経マネー2007年07月号(2007/05)
ダイヤモンド ZAi (ザイ) 2007年06月号(2007/04)
Yen SPA!（エンスパ）'07春号(2007/03)
日経ビジネス臨時増刊(2006/07)

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