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郵便局の投資信託セミナーでぼったくり商品をどう説明するか見てきました（その３） 

今回の記事は、一部表現がきついところがあります。お気を悪くされた方がいらっしゃいましたら、予めお詫び申し上げます。

前回までの話（その１・その２）の続きです。
講師が郵便局をヨイショする中、話はいよいよ、僕にとっての本題、「大和ストックインデックス２２５ファンド」の説明に入りました。
配布された資料の「ファンド概要〜お申し込みメモ〜」に沿っての説明です。
「ファンド形態については、インデックス型といいまして、皆さんよくご存知の平均株価、日経２２５に連動しており……」
という具合に、各項目について、今まで同様、論理的でわかりやすく説明してくれます。

・ファンド形態　→追加型株式投資信託／インデックス型（日経２２５連動型）
・信託期間　→無制限
・買付単位　→１万円以上１円単位
・買付価額　→申込受付日の基準価額

「次に、申込手数料です」

ついに来ました！
いったいどんな詭弁的な言い訳が出てくるのか、全神経を講師の言葉に集中させます。

「このファンドは残念ながら２．１％の申込手数料がかかってしまいます。」

残念ながら……
残念ながら……
残念ながらってなんですか！？

今までずっと論理的モードで説明してくれていた講師でしたが、ここでいきなり不条理モードに突入します。
高コスト商品を作ったのは自分たちなのですから、それを自分で「残念ながら」と言うのはおかしいでしょう。例えるなら、泥棒が、「残念ながら盗みました」と感想を述べるようなものです。
残念なのはこっちでしょうが。

「例えば、１００万円で買ったら２万円も手数料に取られちゃうのかよ、と思われるかもしれません」
……かもじゃなくて、そう思います。

「しかし、投資信託は長期保有が鉄則です。１０年保有すれば、１年あたり２０００円の手数料に過ぎません」
……「１日コーヒー１杯分の支払いです」と言って高額商品をローンで買わせる悪徳業者と同じ手口と違いますか。

「それに、基準価額が４０％、５０％と上昇すれば、手数料の２％くらい問題になりません」
……４０％、５０％と上昇するのですか。注釈付けないと捕まりますよ。
会場は、しーんと静まりかえっています。

「えー、次に決算日ですが」

これは酷い説明だと憤ったのも束の間、すぐに今まで同様の論理的モードに戻り、その他の項目を説明しました。

・決算日　→毎年９月１９日
・収益分配方法　→次の方針（詳細省略）に基づいて収益分配を行なう
・信託報酬　→年率０．５４６％

「……というわけで、ぜひ「大和ストックインデックス２２５ファンド」のご購入をご検討いただき、お客様の資産形成のお役に立てれば幸いに思います。以上です。」

１時間半に渡った講師による講話がひととおり終わった後、司会の郵便局課長から「では、ご質問等ある方がいらっしゃいましたらどうぞ」との案内がありました。
なんとなくお互いの顔を見合わせる数名の参加者たち。
よし、ここでひとこと言ってやろうか。

「特にないようでしたら、ここからは私の個人的な考えという前提で、今後の相場予測を少しお話したいと思うのですがよろしいでしょうか？」

おいっ！！質問タイム３秒かよ！
魅力的な前置きに拍手などする参加者たち。あー…そうですか。
講師の相場予測内容はここでは割愛します。その後、アンケート記入（思いのたけを書き連ねておきました）後、セミナーはお開きとなりました。

なんとなく不完全燃焼感を抱えつつ帰路に着きました。
でも、セミナー参加目的は、ある意味で達成されました。なぜなら、やはり「ぼったくり商品のコスト部分はプロでもうまく説明できない」ことが分かったからです。
皆さんも、一見もっともらしい説明の中に、おかしな点を紛れ込ませて商品を勧めてくる業者には、お気をつけください。

それにしても、今こうしてブログを書きながら思い返してみても、講師の論理的モードと不条理モードの落差には驚かされました。
僕には明らかに不自然に見えました。もしかしたら何か理由があるんじゃないか。その理由を邪推してみました。

（次回に続く）


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コメント

なぜ2.1％も必要なのか？

水瀬さん。どうも！
結局は「ファンド　オブ　ファンド」という考え方なのでしょうか。
郵便局の取り分と大和の取り分。

「香港などの海外投資信託では申し込み手数料５％が当たり前、それに比べたら安いものです。」
などと言った苦しい説明を期待していましたが。。。

まあ為替リスクもない比較的ローリスクな商品であることを強調して、
無知な郵貯顧客に売りつけようという魂胆ですね。

質問です。

初めまして。

今回の一連の件を読んでいて疑問に思ったのですが、販売手数料は運営会社（この場合大和）に入るのでしょうか？
僕はいままで販売手数料は販売会社（この場合郵便局）に入るものだと思っていましたが。。。
手数料が郵便局にすべて入っていると仮定すれば、講師の方のお話は別におかしくもないし、信託報酬から見て大和のファンドは悪くないと思いますがいかがでしょうか。（買いかどうかは別問題として）

コメントありがとうございます

＞スマイリーさんへ
お仕事の方がお忙しいとブログで拝見しましたが、ひと息つけましたでしょうか。中国でのお仕事、日本での仕事とはまた違った大変さがあるのだろうと思います。がんばってください！

ところで…「ファンド　オブ　ファンド」という考え方？というのが、何の事を指しているのか、ちょっと分かりません。。。スミマセン(^^;;

＞captainさんへ
はじめまして。いらっしゃいませ。
ご指摘の点ですが、そう！そこなんですよ！
今、執筆中の記事（その４）ではその部分を考察してます。captainさんに先に結論を言われちゃいましたね。。。(^^ゞ

「ファンド　オブ　ファンズ」

水瀬さん。すみません。
私が全く見当違いをしていたようです。
販売手数料は全て販売代理店に入るのですよね。
2.1％も郵便局と大和で分けるのだと思っていました。
お恥ずかしい限りです。


「ファンド　オブ　ファンズ」の件についても見当違いでした。
すみません。
ちなみに「ファンド　オブ　ファンズ」とは
http://www.webvision.jp/money/toushi/20041206/

宜しくお願いします。

最近みなさんも忙しいようですね。

私もそうですが最近みなさんも忙しいようですね。
海外ですと出張者対応が非常に煩わしい。
かなりの時間を割かれてしまいます。
また日本と違う忙しさと葛藤があります。
丁度年齢的にも忙しい時期なのでしょうね。
これからもほどほどに頑張ります。

コメントどうも！

＞スマイリーさんへ
うちの会社の海外拠点勤務社員も、前に「おれはツアコンじゃねー！」とこぼしてました。スマイリーさんの大変さ、お察しします。。。

忙しい年度末、おたがい体調だけは気をつけていきましょう！

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