銀行・証券がマネー争奪戦、シニアから投信への苦情も増加 （その1）
シニア層から、投信への苦情が急増しているそうです。
【asahi.com 2007/09/20より引用】
銀行・証券がマネー争奪戦、シニアから投信への苦情も増加
市場が急成長している裏側で、シニア層からの苦情も急増している。国民生活センターによると、０６年度の投信関連の苦情件数は９８２件と、０２年度の６１９件から６割増えた。年代別では６０代が４年前に比べ７割増え、７０代以上ではほぼ倍増した。６０歳代以上の苦情件数が苦情全体の６４％に及ぶなどシニア世代のトラブルが多いことは歴然としている。
苦情の内容は「元本割れの可能性があると聞いていなかった」、「銀行担当者に投信の利回りは定期預金の金利より高いと言われ購入したが、息子に値下がりの危険もあると言われたので解約したい」などリスク説明に関するものが多い。「証券会社の担当者が自分の投信を勝手に売買している」、「銀行で投信を勧められて２５０万円分予約し、翌週やめると言ったら解約できないと言われた」──などといったもので、契約に関する苦情も目立つという。
投信販売には金融庁も目を光らせており、今年６月には三菱東京ＵＦＪ銀行を投信の窓口販売で不適切な顧客対応などがあったとして行政処分を下した。今月末には投資家保護の徹底を目指す金融商品取引法が完全施行される予定で、銀行や証券会社は投信のリスク説明や顧客適合性原則などでより慎重な対応が求められる。
販売会社は投信の販売手数料と残高に比例した信託報酬を受け取っているが、一部では「手数料が高過ぎる」との批判もある。「販売会社からの要望で運用会社が新規ファンドを次々と立ち上げ、販売会社は顧客に事実上、投信の回転売買をさせている」と問題点を指摘する向きもいる。
団塊世代が退職する年を迎え、分散投資の手段として投信のニーズはさらに高まることが予想される。自己責任を問われる時代に入っているだけに、投資家が自ら運用について学習する努力も必要だが、１０月に民営化する日本郵政公社も含め、販売各社は行き過ぎた「手数料稼ぎ」が起きないよう内部監査体制を一層拡充することが求められそうだ。
【引用終わり】
悲しいことですが、率直に申し上げて、「ああ、やっぱりな…」と思います。
どういうことかと申しますと…
【asahi.com 2007/09/20より引用】
銀行・証券がマネー争奪戦、シニアから投信への苦情も増加
市場が急成長している裏側で、シニア層からの苦情も急増している。国民生活センターによると、０６年度の投信関連の苦情件数は９８２件と、０２年度の６１９件から６割増えた。年代別では６０代が４年前に比べ７割増え、７０代以上ではほぼ倍増した。６０歳代以上の苦情件数が苦情全体の６４％に及ぶなどシニア世代のトラブルが多いことは歴然としている。
苦情の内容は「元本割れの可能性があると聞いていなかった」、「銀行担当者に投信の利回りは定期預金の金利より高いと言われ購入したが、息子に値下がりの危険もあると言われたので解約したい」などリスク説明に関するものが多い。「証券会社の担当者が自分の投信を勝手に売買している」、「銀行で投信を勧められて２５０万円分予約し、翌週やめると言ったら解約できないと言われた」──などといったもので、契約に関する苦情も目立つという。
投信販売には金融庁も目を光らせており、今年６月には三菱東京ＵＦＪ銀行を投信の窓口販売で不適切な顧客対応などがあったとして行政処分を下した。今月末には投資家保護の徹底を目指す金融商品取引法が完全施行される予定で、銀行や証券会社は投信のリスク説明や顧客適合性原則などでより慎重な対応が求められる。
販売会社は投信の販売手数料と残高に比例した信託報酬を受け取っているが、一部では「手数料が高過ぎる」との批判もある。「販売会社からの要望で運用会社が新規ファンドを次々と立ち上げ、販売会社は顧客に事実上、投信の回転売買をさせている」と問題点を指摘する向きもいる。
団塊世代が退職する年を迎え、分散投資の手段として投信のニーズはさらに高まることが予想される。自己責任を問われる時代に入っているだけに、投資家が自ら運用について学習する努力も必要だが、１０月に民営化する日本郵政公社も含め、販売各社は行き過ぎた「手数料稼ぎ」が起きないよう内部監査体制を一層拡充することが求められそうだ。
【引用終わり】
悲しいことですが、率直に申し上げて、「ああ、やっぱりな…」と思います。
どういうことかと申しますと…
一部の良心的な地銀やネット銀行を除いて、一般的に、銀行にはろくな投信がないこと、手数料が高いこと、知識のない者から搾取する体質があることなどについては、かねてより当ブログでもしつこく、しつこく指摘させていただいておりました。
（関連記事）
2006/06/28 メガバンクのリスク性商品残高が増えていることに対する警鐘
2005/11/15 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（前編）
2005/11/16 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（後編）
2005/11/17 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（追伸）
※鼻息が荒かった頃の記事なので、一部生意気な表現が含まれている点を予めお詫びいたします。
にも関わらず、ここ１〜２年、銀行での投信販売額が急増していました。
シニア層のかたが銀行で投信を買う理由は、いくつかあるようです。
例えば、「やはり銀行が安心だから」ですとか、「熱心に勧められるから」ですとか、「多少手数料が高くても運用の勉強しなくてもよいという楽さを選びたいから」などなど。
気持ち的には、分からないでもありません。
自分の親の実例（参考記事）もありますし、僕自身も、歳を重ねればそう感じるのかもしれません。
しかしながら、事は生活に直結したお金の問題です。
いつか、シニア世代の間で問題が噴出するのではと、個人的に危惧しておりました。
悲しいことに、それが現実のものになりつつあるようです。
（次回に続く）
（関連記事）
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2005/11/15 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（前編）
2005/11/16 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（後編）
2005/11/17 銀行で投資する人って、投資の勉強しているんですか？（追伸）
※鼻息が荒かった頃の記事なので、一部生意気な表現が含まれている点を予めお詫びいたします。
にも関わらず、ここ１〜２年、銀行での投信販売額が急増していました。
シニア層のかたが銀行で投信を買う理由は、いくつかあるようです。
例えば、「やはり銀行が安心だから」ですとか、「熱心に勧められるから」ですとか、「多少手数料が高くても運用の勉強しなくてもよいという楽さを選びたいから」などなど。
気持ち的には、分からないでもありません。
自分の親の実例（参考記事）もありますし、僕自身も、歳を重ねればそう感じるのかもしれません。
しかしながら、事は生活に直結したお金の問題です。
いつか、シニア世代の間で問題が噴出するのではと、個人的に危惧しておりました。
悲しいことに、それが現実のものになりつつあるようです。
（次回に続く）
印刷用ページ- [2007/09/24 15:34]
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高齢投資家の保護徹底
乙が日経新聞９月２６日夕刊１面で読んだ記事です。 http://www.nikkei.co.jp/news/past/honbun.cfm?i=AT2C2200T%2026092007&g=E3&d=20070926 でも一部読めます。その一部を引用します。 ---------------------- 大手銀行は元本割れリスクのある投資信託などの金融..
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- Author:水瀬 ケンイチ（みなせ けんいち）
- 三十路の下町個人投資家。妻１子なしの共稼ぎです。今はしがない会社勤めですが、投資で早期リタイアを企んでます。
投資スタイルは、インデックスファンド・ETFを中心にした国際分散投資。ほったらかしで楽ちんです。 - ブログタイトルは、インデックス投資のバイブルで僕の愛読書、
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また、どうしても販売手数料が高くつくBRICs系のファンドですが、Ｅトレなら
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とにかく楽ちんに投資したい面倒くさがり屋さんにイチオシ。
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このファンド１本で、米国バンガード社の運用する8本のインデックスファンドに投資、世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に国際分散投資できます。
信託報酬0.77％±0.02％と低コスト。月5000円から自動積立できるのも珍しいです。
資産配分を自分で決めたいほったらかし投資派におすすめ。
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を、投信積み立てプログラム「ファンド星人」で自動積み立て登録しておけば、ほぼ全世界への国際分散投資＋ほったらかし投資の完成です。
外貨建ての債券を中心に組み入れた投資信託である外貨建てMMF。意外に知られてませんが、為替差益が非課税！なのが最大のメリットです。
その米ドルMMFが一番低コストで買えるのが松井証券です。為替手数料が破格の片道20銭で買えます。参考までに、Ｅトレ・マネックス・楽天では25銭、大手証券各社では50銭かかります。
銀行で外貨預金なんかやってる方は、いますぐ乗り換えるべきです。
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07年10月26日から、インデックスファンドの、
・PRU国内株式ﾏｰｹｯﾄ･ﾊﾟﾌｫｰﾏｰ
・PRU国内債券ﾏｰｹｯﾄ･ﾊﾟﾌｫｰﾏｰ
・PRU海外株式ﾏｰｹｯﾄ･ﾊﾟﾌｫｰﾏｰ
・PRU海外債券ﾏｰｹｯﾄ･ﾊﾟﾌｫｰﾏｰ
がすべてノーロード（販売手数料なし）で買えるようになりました。
インデックス投資家にとって「使える」ネット証券になりました。
日本株式インデックスは国内ETFの
・TOPIX連動型上場投資信託
が信託報酬が安くてグッド。
Ｅトレは何より株式売買手数料が安い。10万円まで売買手数料無料です。ネット証券最大手なのに激安！
また、どうしても販売手数料が高くつくBRICs系のファンドですが、Ｅトレなら
・中国関連株オープン（販売手数料なし）
・SGロシア東欧株ファンド（販売手数料1.05%）
で買えます。
07年6月より、ついに海外ETFの取り扱いも開始！
とにかく楽ちんに投資したい面倒くさがり屋さんにイチオシ。
・ｾｿﾞﾝ･ﾊﾞﾝｶﾞｰﾄﾞ･ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ（販売手数料なし）
このファンド１本で、米国バンガード社の運用する8本のインデックスファンドに投資、世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に国際分散投資できます。
信託報酬0.77％±0.02％と低コスト。月5000円から自動積立できるのも珍しいです。
資産配分を自分で決めたいほったらかし投資派におすすめ。
・ステート･ストリート外国株式インデックス（販売手数料なし）
・トピックスオープン（販売手数料なし）
を、投信積み立てプログラム「ファンド星人」で自動積み立て登録しておけば、ほぼ全世界への国際分散投資＋ほったらかし投資の完成です。
外貨建ての債券を中心に組み入れた投資信託である外貨建てMMF。意外に知られてませんが、為替差益が非課税！なのが最大のメリットです。
その米ドルMMFが一番低コストで買えるのが松井証券です。為替手数料が破格の片道20銭で買えます。参考までに、Ｅトレ・マネックス・楽天では25銭、大手証券各社では50銭かかります。
銀行で外貨預金なんかやってる方は、いますぐ乗り換えるべきです。
- その他の証券会社
ジョインベスト証券
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（約定代金に関わらず一律735円。1000万円でも5000万円でも735円）
水瀬熟読のおすすめ本
言わずもがなですが、投資は自己責任ですよ。
よろしくお願いします(^^;;
＞うさみみさんへ
退屈対策のお遊びですよ水瀬 ケンイチ野村アセット、ＲＥＩＴに連動するＥＴＦ上場を発表＞ダモさんへ
野村あせってマネジメント、ワロタ(^^)水瀬 ケンイチ野村アセット、ＲＥＩＴに連動するＥＴＦ上場を発表野村のあせってマネジメント・・・
わたくし、今現在、日米リートで散々な目にあい中ですが、これは別物なんでしょうか？
日米リートは１３,０００円（買った値段）が８,００ダモ「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行心をくすぐられる投資法・・・・ネーミングはいいと思います。
水瀬さんのように強い心がないので余っていればつかってしまいそうなので、、、
強制積み立てにしていますsilencejoker「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行ETFへのリレーについて水瀬さま
ものすごく基本的な質問だったり、的外れかもしれませんがリレー投資について気になることがあります。
というのはETFの信託報酬は確かに安いですが、配当kai野村アセット、ＲＥＩＴに連動するＥＴＦ上場を発表すいません。
いってるそばからこれだ＾＾；
なかなか悟れないものですね。take「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行こんばんわ。
自分も同時期に同じ決断をしていたんだなと思いました。
たかが0.493％されど･･･。あとKOKUSAI指数に比べ米国に比重がかかり気味なのも気になっていました小太郎「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行こんばんは水瀬さんは、時間分散でもちょい楽しみを入れられているので、素敵ですね(^^♪
多少間違うことがあっても、それはそれで、（たまに成功したり）１つの楽しみとしてやってうさみみ「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行追随します。先程、楽天証券で「SPDR TRUST 1」を126.93で20株指値オーダーしました。成約すれば20年1月以来の購入で60株になります。
成約したら、海外ＥＴＦ投資状況（惨状）をトラサラリーマンの蓄財日記の管理人「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行コメントありがとうございます＞がぶがぶさんへ
はい。トヨタアセットバンガード海外株式ファンドは、海外ETFへリレーするまで残してあります。
＞マルキールさん、スコープマーケットさんへ
水瀬 ケンイチやっと、資産運用番組「money cafe」を見られましたコメントありがとうございます＞オサーンさんへ
アバンティですね。
そういえば、常連さんの来店から始まるあたり、似てるかもしれません(^^)水瀬 ケンイチ「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行途中で償還STAM グローバル株式インデックス・オープン
STAM グローバル債券インデックス・オープン
両方とも純資産額が10億円しかないのですが、
このままだと途中で償還されスコープマーケット「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」8月分の投資を実行STAMシリーズ、なかなかいいですよねえ。
僕も外国株式クラスはSTAMグローバル株式インデックス・オープンで積み立てています。
他のクラス（債券やREIT）もSTAMシリーズマルキール