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円高ですが外貨預金だけはやめておいたほうがいい 

円高進行で個人マネーが外貨預金に流れているらしいですが、外貨預金だけはやめた方がいいです（珍しく断言）。

【NIKKEI NET 2008/03/17より引用】
進む円高、個人マネー外貨預金へ・米ドル建て、残高増
　外貨預金に資金が流入している。外国為替市場では米国の信用力の低い個人向け住宅融資（サブプライムローン）問題をきっかけに昨夏以降、円が対ドルで上昇。外貨が割安になり、個人の投資意欲が高まったためだ。金融機関も低迷していた外貨預金の獲得に再び力を入れ始めた。

　円相場は今月13日、12年ぶりに1ドル＝100円の大台を突破。ここへきて円高・ドル安が一段と進み、一時98円台で取引された。円が高い今のうちに、割安になった外貨で運用しようとする個人が増えている。
【引用おわり】

個人投資家が外貨に投資する主な手段としては、外貨預金、外貨MMF、外国為替証拠金取引（FX）の３つがあります。
そのなかで、最も粗悪なのが外貨預金です。
ネット銀行の一部にはまあ許容範囲かと思われる外貨預金もあるのですが、特にメガバンクの外貨預金は最悪です。

理由は、単純明快。
同じ外貨投資商品のなかで、最もコストが高いからです。

外貨預金が粗悪商品だということは、かなり昔から、書籍やWEBサイト等あちこちで指摘されているのですが、いざ為替相場が円高になってみると、ゾンビのように復活してくるので不思議です。
「えっ、そうなの！？」と思ったかたは、以前の記事をご参照のこと。（2005年の記事ですよ）
（関連記事）
http://randomwalker.blog19.fc2.com/blog-entry-67.html


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コメント

外貨に投資するのはだめですよね。やっぱり株式が一番と思います。といいつつ、某銀行の口座維持のために外貨定期預金をしている私。若干言行不一致ですね。。。

はじめまして。
毎日興味深く読ませていただいています。

おっしゃるとおり外貨MMFにするか、
ＦＸ（レバは低めで）にするかのほうが
コスト面で断然有利ですね。

> 円高ですが外貨預金だけはやめておいたほうがいい

そーなんですよね。

円 -> 外貨 -> 円と馬鹿高い手数料を2度も取られるので
往復ビンタくらうようなもんです。といいつつ、私も外貨
預金しています。というのも、投資初心者の頃、外貨預金
をしてしまい、手数料の高さを身をもって経験し、だから
といって戻すのにも手数料を取られるので、講座維持のため
に、そのまま放置してます。

作戦

http://q.hatena.ne.jp/1205209286
米ドル現金を自宅で退蔵、という作戦を考えた人もいますよ（笑
  • [2008/03/18 10:18]
  • URL |
  • 鈴木由文（仮名）
  • [ 編集 ]
  • TOP ▲

いつもありがとうございます☆

はじめまして。
昨年のお盆頃から積立投資をはじめました。
水瀬さんのブログをずっと読ませていただいていて、
最近やっと、言葉になじんできて、
何の話をされているのか、わかるようになってきたところです。
（でもまだわからないことも多い）
初心者でネット証券ではじめたので、あまり人に相談したことがなく、
考え方とか参考文献とか、
たくさん助けていただいています。
ありがとうございます！
私も投資の話に参加してみたかったのですが、
今回、よくわかったぜぃv-218と思ったので
コメントをいれさせていただきました。
誰かわからないと気持ち悪いかと思い、URLいれましたが、
投資には関係ないブログです。
今後も楽しみにしてます！

新聞記事

一部のネット銀行はともかく、外貨預金の為替手数料は高すぎて話にならないですね。
ところでこの記事読んで思ったのですが、ＭＭＦやＦＸも当然増えていると思うんです。実際、あるＦＸ業者では新規口座開設が３割増しだそうです。それなのに、相変わらず外貨預金の口座数のみで記事にしてしまうあたり、日経新聞の商業誌である限界を感じてしまいます。

ボンド・セレクト・トラストが一番有利なのでは？

確かに外貨預金はコストは非常に高いですが、ＦＸのように売り建て通貨の短期金利分が引かれる心配が無いんです。
つまり、日米金利差が逆転したらＦＸはスワップポイントを支払う必要がありますが、外貨預金ではそれが起こりません。

但し、税法上の取り扱いが非常に不利なので、外貨ＭＭＦならば為替差益非課税、ボンド・セレクト・トラストならば満期前までに売却すれば為替差益のみならず、金利も非課税になるので税法上非常に有利です。
外貨ＭＭＦ、ボンド・セレクト・トラストどちらも信託報酬は０．８５％と考えて良いでしょう。

ＦＸはコストは安いと言われますが、実は国民健康保険の人には非常にコストが高いので注意が必要です。
例えば、課税総所得金額が１５０万円程度の人の場合で、ＦＸの利益が年間３０万円の人の場合で国保加入者についてザックリ計算すると・・・
注意：課税総所得金額が２００万円以下の人は税源移譲に伴う低減処置２．５％があるので０．９７５を掛けて調整しています。

所得税アップ＝３０万円の５％＝１５０００円
住民税アップ＝３０万円の１０％＝３００００円
国保アップ＝住民税アップｘ１．２４ｘ０．９７５＝３６２７０円
介護アップ＝住民税アップｘ０．３４ｘ０．９７５＝９９４５円
∴３９歳以下＝１５０００円＋３００００円＋３６２７０円＝８１２７０円（２７．０９％のコスト）
∴４０歳以上＝８１２７０円＋９９４５円＝９１２１５円（３０．４０５％のコスト）

国民健康保険の計算方法は下記ＵＲＬ↓
http://www.city.katsushika.lg.jp/kurashi/085/008501.html

つまり、国保加入者の場合は外貨ＭＭＦの税率２０％よりも負担が大きい事が分かります。
詳しくは区役所（市役所）の国民健康保険課で聞いてみてください。

間違えがあったらご指摘下さい。

＞せーねんさんへ

シティバンクですね(^^)
特典を利用するのであれば合理的な場合もあると思います。

＞しゅうさんへ

少なくとも外貨預金という選択はないです。

＞ひろんさんへ

ひろんさんでも、やっちゃうことがあったとは。
無理に今すぐ売却しなくても、多少の為替コストは関係ないくらい、思いっきり円安になった時にでも対応すればよいと思います。

＞鈴木由文（仮名）さんへ

その作戦のメリットがいまいち分かりませんが（笑）、いろんなかたがいらっしゃるんですねぇ。

＞kikiさんへ

何かのお役に立ったのであれば幸いです。
なるべく分かりやすく書いているつもりですが、まだまだですね(^^ゞ

＞銀行マンさんへ

日経新聞さんが外貨預金に注目してくれたおかげで、いいブログネタになりました（笑）

＞タカちゃんさんへ

貴重な情報提供ありがとうございます。
ただ、本記事は金融商品の「種類」について話題にしており、個別の商品について言及しているものではありません。そこはご理解ください。

> ひろんさんでも、やっちゃうことがあったとは。

結構、やってますよ。

最初から失敗しない "無謬の人" なんて、いないでしょう。
投資だけにあてはまらないと思いますが、自分なりの考え方、
方法を身につけるには、実際にやってみて、失敗したら修正
するといった、いわゆる試行錯誤が大切だと思います。

なので、1度の失敗で全てを吹っ飛ばすようなリスクは取ら
ない、というのが私のポリシーです（笑）

外貨MMF

って、必ずしも非課税ではないのではなかったでしたっけ？

楽天証券のように解約＝円転だと非課税だけど、ソニー銀行みたいに解約≠円転だと課税だったような気がするんですが。つーか条件が細かすぎて訳分かりませんです、はい。

↑

すんません。もちろん為替差益への課税のことです。

>タカちゃんさま

米ドルやユーロのゼロクーポン債の方が、ボンド・セレクト・トラストより信託報酬を払う分を考えると有利ではありませんか？

＞ひろんさんへ

僕自身はたくさんしでかしてきました。
人は痛い目を見ないと本気で学ばないのかもしれませんね。

＞livefreeordiehardさんへ

ソニー銀行の外貨MMFが特殊なのだと思います。
お気をつけください。

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/camp_gaika_20071119
↑ココはダメでしょうか？
利下げ前に買ったものは定期に、最近のは普通にぶっこんでます。。
キャンペーンが終わるまでですが（笑）

http://www.star-trade.net/news/2007/08_important_news_0330.htm
以前の裏技は使えなくなりました・・
（過去のブログの記事は探せませんでしたが＾＾；；）

＞投信戦略の発想法さんへ

ご自身が納得されているのであれば、よいのではないでしょうか。

外貨預金の欠陥というのは、既にマネー誌でも定着しつつある話題となっているようですね。

FXと外貨MMFの間では、その有利性で拮抗した意見があり、週刊ダイヤモンドその他で支持される商品が違ったりするようですが（為替差益課税の問題、スワップ金利制度と信託報酬の差に負う部分が大きい）。ともあれソニー銀行、イーバンクみたいなところならともかく（為替手数料が安い）、仕組外貨預金のようにその存在意義が疑われる商品が世に映えまわっているということは、注意すべき点だと思います。

僕もニュースで見て、「そんなこと言ったらみんな外貨預金しちゃうのでは？」と思ってました。。。

という僕も数年前に手数料のことなど全く考えずに外貨預金してたりするのですが（笑）

＞新幹線さんへ

同感です。仕組預金など論外ですよね。

＞こっそりさんへ

あらら、こっそりさんもですか(^^;;
なんの金融商品でもそうですが、手数料は簡単に比較できる検討要素なので、買う前に一度、他でもっと安いものはないか？をチェックしたいですね。

ゼロクーポン債とＢＳＴの使い分け

とりさまへ

＞米ドルやユーロのゼロクーポン債の方が、
＞ボンド・セレクト・トラストより信託報酬を払う分を考えると有利ではありませんか？

野村證券で買う場合は口座管理料年３１５０円を考えると、５０万円以上の場合はゼロクーポン債の方が有利だと考えています。
それに対して、同じ野村證券の誇る節税商品ボンド・セレクト・トラストは少額投資に向いていると考えています。
それから、投資資産が１０００万円もある場合は売却時期をずらしてゼロクーポン債の売却益を年間５０万円以下に抑える手法を取らないと税金を払う必要が出てきそうです。

そう言う訳で、はっきり言って税法上不利な外貨預金は論外です。

野村證券のボンド・セレクト・トラストはいい商品だと思います。外貨ＭＭＦだと毎月分配金に配当課税されますが、ボンド・セレクト・トラストは基準価格が上昇するだけで売却するまで課税されませんから。野村證券の担当者も、「これはいい商品ですけど、知られてませんし宣伝もしてません。」とアドバイスされたことがあります。隠れたベターな商品だと思います。ボンド・トラストとＰＩＭＣＯトータル・リターンＦはベターな外債と私は思ってます（＾＾；

>タカちゃんさま
レスありがとうござます！
海外債券についてはインデックスよりゼロクーポン（と、ストリップス）債の方が多かったの質問させていただきましたが、納得！のご説明ありがとうございます。私は大和証券で購入していますが口座管理料は同じなので大変参考になりました。
還元時期をずらして購入して、適当に還元前に売却しようかと思っているスタイルなので、どう転ぶか天のみぞ知るという感じで放置しています。

今年初めて、（自分はサラリーマンなので）医療費控除で確定申告をしてきたのですが、配当控除もできるのかな？と思って調べたら自分の課税所得が多すぎなので損な事がわかり、今後購入する株式や債権の一部を（課税所得の少ない）かみさん名義に分散してみようかと思っている今日この頃です。
税制で不利な名義で購入することや、税制で不利な商品を購入することが、アホらしいと実感できた今年の確定申告でした。

＞そう言う訳で、はっきり言って税法上不利な外貨預金は論外です。
なので上記コメントは、すごくすっきりしました！
ありがとうございました！！

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明日はどっちだ

いつも定期購読してる梅屋敷さんのところで↓と書かれていた・・・ 円高進行で個人マネーが外貨預金に流れているらしいですが、外貨預金だけはやめた方がいいです（珍しく断言）。 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記 え、、、アメ
  • [2008/03/18 02:37]
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  • [投資信託]平均５％リターンを目指す、ゆる〜い投資 |
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