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「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」3月分の投資を実行 

「ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法」3月分の投資を、本日3月26日に行ないました。
（ご参考）ちょっと投資心をくすぐるドルコスト平均法とは？

為替がズドンと1ドル100円を切る水準まで円高になっているので、今月もいい買い物ができたのではないかと思います。
ポートフォリオにおける米国株式・米国債の比率が高いので、円高ドル安は、同じ金額でたくさんの投信口数が買えるチャンスです。
今、安く仕込んでいる資産が、将来大きく育ってくれるといいなあ。

購入投資信託は、以下の3本です。
・トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド
・インデックスファンドTSP
（上記2ファンドは、投資額が積み上がった段階で、適宜、更に低コストの海外ETF「iShares S&P500 Index Fund」及び「iShares MSCI EAFE Index Fund」へ乗り換えます）
・バンガード・ウェルズリー・インカム・ファンド
（バランスファンドですが外国債券ファンドの代用）

最近は、もっと低コストでよいインデックスファンドが登場してきていますが、自分で納得して投資しているので、「何故そのファンド？」と聞かないでやってください。

相場がよい時も悪い時も変わらず、毎月、愚直に投資額を積み上げていこうと思います。


＜ご参考＞
上記商品は、以下のネット証券で買っています。（会社名をクリックすると口座開設できます）
・マネックス証券
（トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド、インデックスファンドTSP、バンガード・ウェルズリー・インカム・ファンド）
・楽天証券「海外ETF」
（iShares S&P500 Index Fund、iShares MSCI EAFE Index Fund）


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コメント

こんばんは。

楽天さんでまた海外ETF手数料半額キャッシュバックキャンペーンが
４月１日から１４日までおこなわれます。米国ETFは実質１２日の午前２時３０分ですが。オンラインセミナーで話していました。参加者２００名ぐらいでした。

ラッキー！

モームさん、情報ありがとうございます。

３年前に買ったドル建て新興国債券投信をETF購入資金にするつもりが、３月は何かと忙しくてようやく昨日解約を申し込みました。
ところが受け渡し日が４月に入ってしまうので「楽天証券の手数料割引キャンペーンに間に合わないな」とちょっともったいない気分だったんですよ。
おかげでかえって手数料が安くなることに(笑)
買うのはIVV+IEV+EMMかなぁ。

webの方でも発表されましたね。
http://www.rakuten-sec.co.jp/ITS/topinfo/20080326_01_us_01.html

他の実質的な信託報酬

バンガードファンドは口座管理料が０．６３％かかる点がネックですが、それでもノーロードで買えるので一般のインデックスよりは安いです。
最近は、信託報酬の安さを歌っていてそれ以外のコストが掛かるファンドが出てきているので、運用報告書を見ないと本当のコストが分からないファンドもあるようです。
例えば、ファンドが信託報酬とは別の名目で取る「保管管理」と言う名目がそれです。

＞モームさんへ

貴重な情報提供ありがとうございました。
いただいた情報をきっかけに、記事を書かせていただきました。


＞アルビレオ師匠へ

アルビレオ師匠が何の銘柄を買われるのか、興味しんしんです(^^)
買われたら、ぜひ教えてください！


＞タカちゃんさんへ

いわゆる「隠れコスト」に要注意ですね。
新規設定ファンドは、少なくとも1年目の決算を待たないと買いづらいです。

はじめましてで失礼します．

いつも感心して拝見させて頂いています．
円高，世界同時株安といわれているので，
たまたま口座を持っていた証券会社から，
STAM グローバル株式インデックス・オープンを買ってみました．

ところでぶしつけですがご質問させていただいてよろしいでしょうか．
今後も毎月の追加投資を考えていますが，
最初は毎月同じ金額を投入しようと思いました（ドルコスト法？）

しかし，購入平均単価と購入時の証券の評価額を比較して，
投資金額を変えるのは有効とはならないのでしょうか．

たとえばこれまでの平均購入価格が１００円で，
毎月の基本購入資金も１００円とします．
評価額が１００円になら１００円分を購入しますが，
月1回の購入日に評価額が１１０円にならー１０％の９０円分を購入する．
評価額が９０円なら＋１０％の１１０円分を購入するという方法です．

このような方法をとれば，平均購入単価をさげることができそうという
シロウト考えです．
投資は期待リターンが右肩あがりが前提ということですので
そうなると毎月の投入金額が必然的に少なくなってしまう方法ではありますが．いかが思われますでしょうか？

気が向いたらで結構ですので，ご意見をいただけますとうれしいです．
これからも毎日拝見させて頂きますので，
お体に気をつけてがんばってください．
  • [2008/04/25 20:08]
  • URL |
  • まゆげヨシズミ
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コメントありがとうございます

＞まゆげヨシズミさんへ

はじめまして、まゆげヨシズミさん。
ご自身でお答えを出されているように、株価の長期的な右肩あがりが前提だとすると、毎月の投入金額が必然的に少なくなっていってしまう方法のような気が僕もします。
将来の株価動向と、最終的な目標投資総額次第では、よい方法なのかもしれませんが…。

いろんなシナリオを考えてみましょう

もともとドルコスト法自体が「ジグザグの値動きだと有利に働くが、右肩上がりの場面では効率が悪い」という性質を持っています。
まゆげヨシズミさんの手法はその性格をさらに強めたものになりますね。
「逆張り」とか「うねり買い」と言われる手法とドルコストをミックスしたものと見ていいと思います。
よい方法かどうかはわかりません。結局は値動きしだいで有利にも不利にもなるとしかいえない。

ただ、「右肩上がりだと投資額が少なくなる」という点を気にしているのが「もっと他に心配しなきゃいけないことがあるんじゃない？」と思いました。
この方法は値下がり局面ほどより多くのお金を投資につぎ込むことになります。
これは言い換えると「損失が出れば出るほどよりリスクを拡大させる行動を取る」という、「ナンピン買い」に近い性質も持っています。
理屈の上では長期的に見ればプラスになる可能性は十分にあるでしょう。でも含み損を抱えている状態がいつまで続くかなんて誰にもわかりません。
理屈よりも気持ちの面でちょっとだけ心配。

「投資は余裕資金で」の原則はドルコストだのインデックスだのよりもはるかに重要です。どんなに安くて買い時でも投資なんかに生活を犠牲にするだけの価値はありません。
まあ例としてあげられている計算方法だと最悪の場合でも200円になることはありませんが、自分が見つけたアイディアにこだわって無理をなさらないように気をつけてください。

うーん、我ながら今回はかなり余計なお世話なことを書いてしまった気がする。

お返事ありがとうございます

さっそくのお返事ありがとうございます！
うーんあまり一般的なやりかたではないのでしょうか．．．

上記のやりかたをさらによくばって，
ー１０％とするのをー２０％
＋１０％とするのを＋２０％として
ためしに１年くらいこの方法で実践してみようと思います．

どうなることやら．

それではよい週末を．
  • [2008/04/26 06:50]
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  • まゆげヨシズミ
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ご指摘ありがとうございます

アルビレオ様貴重なご指摘ありがとうございます．
下のコメントはこれを読む前に書込んだもので．．．
なんかけんか売っているような流れっぽくなってしまいました．
すみません．

反対意見がでると迷いますね〜．
そもそも単なるシロウトの思いつきですから．．．
３年くらいは低迷することは覚悟してますが，
グローバルなインデックスは１０年先にはあがっていると
（明確な根拠はありませんが）思いこんでます．
と申しますか，そう思いこんでないと投資などいたしません．

今回も安いと思って全力で買ったのではなくて，
今後さらに下がるかもしれないと分散して買おうとおもったのが，
そもそもの思いつきです．
でも，さすがに１０％→２０％はつらいですかねえ．
うーん．

あと，余裕資金で行ってますのでそのへんは大丈夫と思います．
コメントいただけてうれしかったです．
またいろいろ教えてくださいませ．
  • [2008/04/26 11:19]
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  • まゆげヨシズミ
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コメントありがとうございます

＞アルビレオ師匠へ

いつもいつも、フォローありがとうございます。<(_ _)>

まゆげヨシズミさん

念のために断っておきますが、私は「ちょっと気になる点がある」というだけで反対というわけでもありません。

＞ためしに１年くらいこの方法で実践してみようと思います．

その前に過去のデータでシミュレーションしてみてはどうでしょうか。
Yahoo!ファイナンスならたいていのものは「時系列データ」という、過去の値動きを１日ずつ記録したものがあります。
実際に必要なのは月ごとのもので十分でしょうから、ちょっと手間はかかりますが数年分くらい抜き出してエクセルなどに入力します。
次に、各月ごとの購入額と購入口数を計算する式を用意します。(こういう買い方をするのはたぶん投資信託でないと難しいと思うので、投信が対象だと仮定しています)
アイディアを実際に数式にするのはちょっと手こずるかもしれませんが、ここで数式を作っておくと実際に購入するときにも役立つのでがんばってください。
ドルコスト法、10%ルール、20%ルールとそれぞれの数式を作ってどれくらいの損益になるか比較しましょう。こういうのは比較対照がないといいのか悪いのか判断できません。
あと、損益だけでなく投資した総額にも注意してください。たぶん使った金額はけっこう違ってくると思います。

こういう比較シミュレーション用の表を作っておくと、あとから何か別のアイディアを思いついたときもすぐに比較できるという利点もあります。
人によっては実際に投資しなくてもいろんなアイディアをどんどん試すだけでもけっこう楽しめるかも。
エクセルがない場合は OpenOffice.org という無料のソフトがおすすめ。
http://ja.openoffice.org/
私もこれを使って記録をつけていて、たまにグラフを見てニヤニヤしています。(最近はずっとマイナスだけど)

さっそくやってみました

アルビレオ様，アドバイスありがとうございます！
さっそくやってみました！

私の買おうとしているのはSTAM グローバル株式インデックスですが，
あまり歴史がないのでデータが少ないです．
そこで中央三井外国株式インデックスファンドのデータで代用しました．
（たまたまインターネット上でエクセル用データがダウンロードできたので）
使用データは２００１年３月から２００８年４月まで（８６ヶ月），
その月の最初の月に１万円ずつ投資したとしました．
最初の価格は１０，０００円/１０，０００口で，
２００８年４月の価格は１１，６０６円になっています．

その結果．．．

ドルコスト法　
投入金額８６０，０００円
購入口数８６９，１７２口（１．０１０７口/円）
平均購入価格９，８９４円

１０％法
投入金額７８０，５５２円
購入口数８２２，５２７口（１．０５３８口/円）
平均購入価格９，４８９円

２０％法
投入金額６８０，２０１円
購入口数７５６，３８９口（１．１１２０口/円）
平均購入価格８，９９２円

となり，安く買うという意味では２０％法が有利でした．
ただし購入できる金額は少なくなってしまいました．

投資を開始する時期や，期間によって結果は変化しそうですが，
安く買うという一点のみでは有利かと思いました．
もっと検討が必要な面が多そうですが，とりいそぎご報告まで．
  • [2008/04/27 08:58]
  • URL |
  • まゆげヨシズミ
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あれからもう少しだけ考えてみました

あれからもう少しだけ考えてみました．
上記のデータで２００８年４月に精算して得られる利益は
ドルコスト法１４，８７６１円
１０％法　　１７，４０７２円
２０％法　　１９，７６６４円

と正味の利益の面でも有利のような気がします．
ということは投入金額が少なくても問題ない？

でも，１０％法では評価額が平均購入価格の２倍になったとき，
２０％法では１．５倍になったとき，それ以上購入できなくなりますね．
そのときは売却しなくてはならないのかとも思いますが，
売却時の税金，手数料とかあるようですので問題ありそうです．

でもあがったときはそのときまた考えるでもＯＫですよね．

投資においては安く買うことが大事だと思うのですが，
人の本能としては，これを行うことはとても難しい．．．
そこで機械的にルールを決めて，行おうと思うのです．

これまでのところドルコスト法に比べると有利な面ばかり
見ていますが，この方法は一般的ではないようなので，
やはりそれなりの理由はあるのでしょうか．
基準が購入平均価格になるので，相場が高いときからスタートすると
つらいことになる方法だと思いますが，
今ならチャンスではとも思います．

とりあえず実践してみないことにはわからないようです．
（かしこい頭がほしい〜）
  • [2008/04/29 06:16]
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  • まゆげヨシズミ
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最低購入額

まゆげヨシズミ

けっこう大事なことを書き忘れていました。
投信には普通「○万円以上○円単位」といった風に最低購入額が決められています。
そのため
＞１０％法では評価額が平均購入価格の２倍になったとき，
＞２０％法では１．５倍になったとき，それ以上購入できなくなりますね．
の限界点はもっと低くなります。
この方法で買うなら、基本となる最初の購入額は最低購入額よりは十分大きな額にしておく必要がありますね。

＞そのときは売却しなくてはならないのかとも思いますが，

どうせ「自分ルール」なので好きなように決めればいいと思います。
私だったら「売りも買いもしない」ですね。先に書いた最低購入額の制約で「計算上の購入額はマイナスにはなっていないけど買うことができない」状態もありますし。
この方法だと売却するときは必ず利益が出ている状態になるので、ちまちま売却するたびに税金を取られるのはなんとなくもったいないと思います。

＞この方法は一般的ではないようなので，
＞やはりそれなりの理由はあるのでしょうか．

やっぱり値上がりするとそのうち購入できなくなる限界点が存在することが理由ですかね。
あと、毎回いちいち金額計算や購入手続きをしなきゃいけない面倒さもあるかと。
細かいことを言えば、投信は申し込んだ時点では約定単価が確定していないので購入額の計算には前日の基準価額を使うことになるため、多少の誤差は必ず出ます。まあ気にするほどのことはないと思いますが。

ありがとうございます

アルビレオ様

いろいろためになることを
アドバイスいただきありがとうございます．

投資は知人に相談しづらい孤独な作業ですので，
そういった面でも大変ありがたかったです．
生かさず殺さずをモットーとした企業に勤める身で，
資産運用を考えているなんて口外しにくいですから．．．

例えば０７年年始に今日のドル/円相場を考えた人は
専門家を含めほとんどおられないと思います．
結局，未来のことはわからないので，
どの方法が正解だったかは後になってみないと
わからないのでしょう．
（思考停止？）

自己責任において自分のお金を運用するのですから，
やはり自分の思ったようにやってみようと思います．
自分は今後１〜３年くらいは大きくあがることもなく，
むしろ下がる方向で，
その後あがると，予想しています．
（だから買えなくなることはない　→　勝手な思いこみです）
ですから，３年はやってみて
そこで自分の方法を振り返ってみたいと思います．
そして１０年後に年利にして５％位ふえていればなあと思います．

いままでどうもありがとうございました．
  • [2008/05/01 19:55]
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  • まゆげヨシズミ
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＞まゆげヨシズミさん

＞結局，未来のことはわからないので，
どの方法が正解だったかは後になってみないと
わからないのでしょう．

わからないから、予想するんですし、賭けるわけです。
それは思考停止なんかじゃないと思います。

自分のお金なんで自分で自由にするのも当然の権利。
誰かの言うことを聞いたところで、損失を補填してくれるわけじゃありません。

ただ披露されていた投資手法は面白いのですが、
厳格に守ろうとすると
毎月投資額を計算しなければならない点、
投資額が自分で決められなくなってしまう点
など様々な縛りがでてきます。

また、３年後まで株価が下がると予想されているのでしたら、
予想通りの値動きをした場合３年後、
まゆげヨシズミさんは投資で損をしていることになります。
そして、この投資法を使うと損失が出れば出るほど投資にまわさなければならない額が増えます。

予想通りに動いた場合損をするという構図は
ストレスが溜まりそうな気がしました＾＾；

コメントありがとうございます

take様

ご意見ありがとうございます．
うれしいです．

自分の皮算用では3年間円高＆外国株安で，その後，上昇というのは
自分にとって都合のよい，希望的観測のおもむきが強いです．
安く買えたものがいずれ高くなるのですから．
（円高に関して遠い将来少子化などで日本の国力が低下すると見るのは
シロウト的考えなのでしょうか？それ以上に米ドルはダメなのか？）

ですから3年間下がってもむしろＯＫかも．．．
すぐに上がってしまうとあまり買えないので，
損はしませんが，もうけもありませんので．．．
（強がり？）
根底にはグローバル的には結局毎年お金の価値はさがるのだから，
一方的にずっとの右肩下がりはないとの思いこみがあります．．．

グローバル株式がずっと右肩下がりなら．．．
それも運命と諦めます．
で，買い付けに必要な価格がルール上倍とかになったら
買うのを諦めてしまうかもです．損切りもできないでしょうけど．

よくわかっていない私ではありますが，よろしくお願いいたします．
ありがとうございました．
月に一回きりですが，ともあれやってみようと思います．
  • [2008/05/02 20:31]
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